中信银行：长寿时代，做自己人生的CFO
1月23日，在中信金控指导下，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、中信消费金融、信银理财、百信银行、华夏基金、中信保诚基金、中信出版、中信科技等12家公司，首次联合举办“金融为民·中信财富节年度盛典”，并在新华网、新浪财经、中信金控旗下公司APP、中信财富广场同步进行直播。
本次年度盛典邀请了拉斯·特维德、凯文·凯利、管清友等多名国内外经济学家，联动中信各领域研究专家，共同探讨新时代下的财富管理话题，提出2024年市场前瞻观点，以思想碰撞打造视听盛宴，以专业服务助力人民美好生活。
中信银行财富管理部总经理王洪栋
中信银行财富管理部总经理王洪栋在主题演讲中讨论当前时代如何做好个人财富规划，并提出了“做自己人生的CFO”的理念，理念的支撑是一套全生命周期的财务规划方法，称为“三分四步法”。中信银行财富管理部副总经理袁东宁则在主题演讲《财富管理数智化助力全客户普惠金融》中，具体介绍了中信银行通过升级数智化服务，强化普惠型财富管理的路线图，以技术和工具帮助客户实现“做自己人生的CFO”。
今年中信银行提出了“长寿时代，做自己人生的CFO”价值主张和全生命周期财务规划的配置方法，简称为“三分四步法”。王洪栋建议投资者按照四个步骤做好资产配置：
王洪栋认为，“个人资产负债表”是比较直观的表达形式，易于大部分投资者理解和使用。他介绍，目前中信银行全面升级了手机银行系统，推出了10.0全新版本。通过资产负债表全景视图，系统会根据客户的实际情况，提出资产配置优化建议。
中信银行财富管理部副总经理袁东宁则在演讲中详细阐述了中信银行财富管理的数智化转型，并具体介绍了“个人资产负债表”等人生财富规划工具。
他表示，做普惠型财富管理不仅要提升大众客户的财富管理服务供给，还要通过人工智能、大数据和AI技术加持，夯实普惠型财富管理的服务深度、拓宽普惠型财富管理的服务广度、延伸普惠型财富管理的服务长度，提升大众客户财富获得感。
提到中信银行提供的人生财富规划工具时，他表示，客户可以通过中信银行APP资产负债表功能，拥有一个操作简单但内核强大的人生财富规划工具。
当下，人工智能、大数据、AI算法等前沿数字科技的发展，成为财富管理进入普惠时代的重要推手和引擎，深刻地改变了传统财富产品、服务体系的供给方式和生态模式。
针对中信银行的“AI+金融”之路，袁东宁表示，中信2023年全新推出了数字人财富顾问，并在中信银行APP完成了上线部署，让专业的财富管理服务惠及亿万用户成为可能。
他介绍了中信数字人财富顾问的独到之处。首先，它是投研驱动+科技赋能双轮驱动的智慧大脑，追求专业制胜，提供的是投研驱动的智能化顾问服务，依托零售资产配置委员会+基金研究工作室，经过宏观策略、权益投资策略、债券信用研究等，为客户提供更加精准的产品遴选，配置策略；同时，“财顾”强调科技赋能，Agent智能体在AI技术驱动下，可以实现数字人财顾在理解能力、多功能对话能力等方面的深度升级。
为了让“数字人财富顾问”服务更 “智慧”“精准”“有温度”，中信正在着力做好 数字人财顾的“三商”培育，一是提升意图理解、对答如流的能力，培养智商；二是提升答案专业、建议有效的能力，锻造财商；三是提升应答友好、情绪价值的能力，扩展情商。袁东宁表示，一个懂业务更懂客户的数字财富顾问，才能成为大众客户想用、敢用、值得一用的财富管理服务新渠道。
此外，为了践行高质量陪伴，中信银行APP上线了会员频道，打造中信红R会员体系，站在“全生命周期”视角，陪伴客户财富人生，步步升级。
据袁东宁介绍，基于数智化整合能力和超级渠道的连接能力，中信红R会员统一了中信银行全客分级、定级标准，统一了会员等级权益配置、统一了会员升级体验。客户登录中信银行APP后，可以直观地看到自己的身份标签、会员等级、等级权益、专属活动、属地化活动推荐等，为客户提供一站解锁中信银行热门礼遇和活动的美好体验。不仅如此，客户可以 “通览”所有会员等级权益，提供“全景视图”，给客户更多向上成长的动力和理由。银行也可以通过实施更加精细的客户分层，提升财富管理服务和客户生命周期、人生阶段、重要财富目标的适配性，提供对客服务的精准度。
袁东宁也对信贷产品进行了介绍。他表示中信银行APP目前已经聚合了多层次、差异化的信贷产品，联合信用卡中心、百信银行，整合中信旗下消费信贷类产品，构建了全新的借钱频道。不仅增加了信贷产品的数量，也运用数智化技术重构个人信贷服务能力，更智能地为客户推荐合适的信贷产品。
最后，袁东宁重点介绍了中信银行APP10.0嵌入的 “中信财富广场”。
据介绍，在中信财富广场，客户可以全景式俯瞰自己在中信财富体系中的所有投资组合，享受“一个中信，一个客户”的客户服务体系带来的专业便捷的体验。同时，依托财富广场链接银行、保险、证券、信托等金融机构的开放能力，中信财富广场将持续整合“中信联合舰队”的对客服务体验及服务模式，为客户提供全周期、全场景的财富管理服务。
袁东宁表示，中信银行将持续从“普及大众、惠至于人”的角度出发，积极推进财富管理的数智化转型，以提升对亿级用户的响应速度和服务质效，打造惠及人民的普惠型财富管理。
