科技创新领域风险评估与精准定价难度大，尤其是科技型中小企业融资一直都是世界性难题，也是国际科技创新中心建设必须啃下的“硬骨头”。6月10日，中国农业银行上海市分行正式发布科技企业“建档立卡”评价模型，致力于让“看不见”的技术潜力变成“看得见”的价值标尺，推动科技金融从“经验主导”走向“数智决策”。
金融“慧眼”识企，精准描绘“科创力”画像
科技型中小企业普遍具有轻资产运营、技术迭代快、抗风险能力弱等特点，金融机构在放贷时面临识别难、评价难、赋能难等一系列难题。为了畅通科技企业融资渠道，《上海市“十五五”规划纲要》明确提出构建全周期、多元化、接力式科技金融服务体系，作出了研发科技金融专属信贷产品、发展壮大长期耐心资本等部署。
据介绍，本次发布的科技企业“建档立卡”评价模型是农行上海市分行扎根一线调研走访的重要创新成果。自去年以来，该行一方面全面启动“123+”专项服务行动，聚合政府部门、VC、PE、国有投资平台、主流媒体等多方主体，联合走访了3600多家科技企业；另一方面联合上海财经大学，调研了政府机构、投资机构、产业园区、数据运营商等主体，充分吸纳产业经验和企业诉求。该模型经政府、高校、产业、投资等领域权威专家组联合评审，获得一致认可。
该模型深度整合权威公开数据与政府公共部门数据，坚持以数据为基础、算法为核心、生态为支撑，搭建起“通用+专项”双层评价体系。其中，在通用指标评价层面，围绕企业获得的政策支持、技术创新、研发实力、核心团队、人才结构、市场空间等维度进行综合评分，为金融资源精准、差异化配置提供依据；在细分赛道评价层面，聚焦企业的产业政策、技术能力、研发投入、知识产权和成长潜力等关键指标，对企业“科创力”进行量化打分，客观反映企业真实的内在价值。
“从脱贫攻坚伟大奇迹实践到科技创新全球高地，农行人肩负使命，挺膺担当作为。”农行上海市分行行长韩国强指出，该模型的应用不仅要成为全生命周期陪伴、全生态维度协同、全产品矩阵服务和尽职免责机制的“3+1”科技金融服务“农行范式”，更要成为引导资源高效配置、激发创新主体活力、夯实产业体系根基的“上海样板”，让敢贷、愿贷、能贷，成为上海金融业服务科技企业的鲜明底色。
作为上海地区服务科技企业的“国家队”和“主力军”，截至3月末，农行上海市分行科技贷款余额近2200亿元，科技贷款、科技型企业贷款、科技相关产业贷款、战兴贷款、科技型企业有贷户增量均位列同业前列。同时，基于“建档立卡”评价模型，该行已对全市16万家科技属性企业进行分级排序，为走访企业新增授信超260亿元，金融赋能成效显著。
特色产品惠企，“无形信用”变“有形资本”
通过“建档立卡”评价模型，农行为全市众多科技企业生成了全面立体的画像。以评价模型和生态体系为基石，该行持续优化科技金融服务，升级“易创达”科技型企业全生命周期产品体系，创新推出“创药贷”“研发贷”“穗科积分贷”等产品。这些定制型产品在准入、评级、用信、担保等方面进行针对性突破，将企业研发实力、创新潜力、市场前景等无形资产转化为融资依据，真正让企业的“创新实力”高效转化为“融资资本”。
生物医药产业是关系国计民生、经济发展和国家安全的战略性新兴产业，也是上海2+3+6+6现代化产业体系的重要组成部分。针对生物医药产业“研发周期长、资金需求大、转化风险高”的特点，农行上海市分行创新推出专属信贷产品“创药贷”，突破以财务报表为核心的传统授信逻辑，结合知识产权评估价值、获得投资金额核定贷款额度，加速创新药、高端器械从“实验室”走向“病床前”，助力上海打造生物医药创新高地。
某生物企业从事干细胞与免疫细胞创新药物研发，其自主研发的人羊膜上皮干细胞注射液以及自体脂肪干细胞存储系统，技术国际领先、应用前景广阔。然而，这类企业拥有的众多知识产权、技术数据和临床批件等无形资产，在传统融资框架下却难以被准确衡量和抵押。就在该企业产业化扩张急需资金的关键阶段，农行上海市分行为其量身匹配了“创药贷”，在量化评估企业的技术实力与创新潜能之后，第一时间为其发放贷款缓解燃眉之急，保障了企业临床试验与全国制备中心建设的稳步推进。
数据显示，截至3月末，该行知识产权质押登记金额位列全市第一，荣获2024年度上海市知识产权金融卓越贡献奖，全行已有10家网点被上海市知识产权局授牌为知识产权质押贷款特色网点，充分发挥金融资本带动知识产权价值实现的重要作用。
此外，农行上海市分行积极践行长期资本、耐心资本理念，创新推出的“研发贷”产品最高可提供长达10年的资金支持，全面满足从原始创新到产业化的资金需求。例如，CPU芯片研发从微结构设计到产品量产通常需要2-3年周期，资金需求集中且需长期稳定支持。近期，该行通过“研发贷”为某芯片企业研发项目提供专项融资支持，发放了16亿元固定资产贷款，精准匹配服务器CPU研发的“核心攻坚期”需求，避免了传统流贷短期周转与研发节奏不匹配的问题，有力支撑高水平科技自立自强。
数据显示，截至2026年3月末，农行上海市分行推出的专精特新小巨人贷、科易贷、投联贷、创药贷、研发贷等专属信贷产品累计投放超190亿元，实现金融资源与创新链、产业链的精准对接。
专业实力助企，共筑科技金融生态圈
要做好科技金融这篇“大文章”，既需要科学的评价模型和有针对性的金融产品，也离不开一支专业化、体系化的人才队伍，以及“政—金—产—研”等各类主体的紧密联动。
在组织体系方面，农行上海市分行创新构建“科技企业建档立卡+分层培育”服务范式。在此前成立农行系统首家科技金融事业部、分行21个部门联合组建科技金融工作专班的基础上，该行近期持续加码科技金融服务体系梯度建设，建立支行“4+6+10”科技金融组织体系，原张江支行、徐汇支行焕新升级为张江科技支行和徐汇科技支行，进一步突出发挥科技金融业务专营优势，服务人工智能等产业发展。
在人才队伍方面，农行上海市分行探索赛道经理人机制，按产业集群及细分赛道实施专业化管理，让专业的人做专业的事。赛道经理人联动各支行网点走访了人工智能、生物医药、量子科技、具身智能领域多个企业，取得了良好的实践效果。同时，组建科技金融投融资一体化队伍，通过“前端导资源、后端抓落地”的机制，打造投融资一体化新范式。
在生态圈建设方面，农行上海市分行聚焦“政金企、产学研、投服创”九类主体，搭建信息共通、资源共享、风险共担、多方共赢的合作平台。例如，针对某互联网安全服务企业有海量数据但缺抵押的问题，该行与徐汇区商务委、区市场监督管理局、国家知识产权运营（上海）国际服务平台等紧密合作，经由主管部门进行数据确权和专业平台出具价值评估报告，落地了上海首笔互联网安全服务行业商业秘密质押融资业务，让“沉默的金矿”变为企业发展的强劲引擎。
从过去为农户“建档立卡”助力脱贫攻坚，到如今为企业“建档立卡”呵护科技创新，变的是服务对象，不变的是金融为民的责任与担当。农行上海市分行正以实际行动，在申城沃土上书写科技金融“大文章”，让更多中小科技企业的“技术潜力”被看见、被认可、被灌溉，助力更多创新种子破土成长、逐梦前行，为上海国际科技创新中心建设贡献“农行力量”。
